परंपरागत निवेश से बेहतर रिटर्न पाने के लिए आपने अगर आपने म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और अब उसे भुनाने की सोच रहे हैं तो ठहरें। क्या आपने ऐसा करने से पहले कुछ खास बातों पर गौर किया है जो काफी मायने रखते हैं? म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के लिए आपको कई बातों को ध्यान में रखना चाहिए। फंड रिडेम्प्शन जल्दबाजी में नहीं बल्कि सोच-समझकर किया जाने वाला कदम होना चाहिए। आइए, जान लेते हैं कुछ जरूरी बातें।
खुद से ये सवाल पूछें
क्या आप अपने टारगेट तक पहुंच गए हैं
जब आप निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो इसका मकसद एक खास टारगेट को पूरा करना होता है। यह निवेश आप इमरजेंसी फंड बनाने, घर खरीदने के लिए धन जमा करना हो या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या रिटायरमेंट के लिए बचत करना हो, पता करें कि आप अपने लक्ष्य तक पहुंच गए हैं या नहीं। अगर आपने फंड से अपना टारगेट पूरा कर लिया है, तो आप इसे भुनाने पर विचार कर सकते हैं। दूसरी तरफ, अगर नहीं, तो आपको तब तक निवेश बनाए रखना चाहिए जब तक कि यह हासिल न हो जाए।
क्या फंड ने लंबे समय तक काफी खराब प्रदर्शन किया है
कोटक सिक्योरिटीज के मुताबिक, आपको लंबे समय तक फंड के अंडरपरफॉर्मेंस के पीछे के वास्तविक कारण को ध्यान से समझने की जरूरत है। अगर यह फंड मैनेजर द्वारा अपनाई गई रणनीतियों के कारण है, तो आप आगे बढ़कर रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट कर सकते हैं। अगर आर्थिक और राजनीतिक उथल-पुथल के कारण बाजार में उथल-पुथल ने फंड के अंडरपरफॉर्मेंस में योगदान दिया है, तो आप रिडेम्प्शन से पहले कुछ और समय देख सकते हैं।
क्या फंड के मकसद में कोई बदलाव है
आपने निवेश के लिए जो सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुना है, क्या यह आपके मकसद से मेल खाता है। अगर विनियामक आदेश या एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा लिए गए फैसलों के कारण इसके उद्देश्य में कोई बदलाव होता है और यह अब आपके उद्देश्यों से मेल नहीं खाता है, तो आप भुनाने पर विचार कर सकते हैं।
क्या आपके लक्ष्य बदल गए हैं
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन में अक्सर आपके लक्ष्यों में बदलाव होता है। उदाहरण के लिए, जब आपने किसी खास लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेश करने के लिए कोई फंड चुना है, लेकिन आपने अपना मन बदल लिया है, या लक्ष्य पीछे छूट गया है, तो आप रिडेम्प्शन पर विचार कर सकते हैं। जीवन बदलता है, और लक्ष्य भी। अगर आपको लक्ष्यों में कोई बड़ा बदलाव नज़र आता है, तो आप रिडेम्प्शन का विकल्प चुन सकते हैं।
टैक्स और एग्जिट लोड क्या होंगे
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन से पहले विचार करने के लिए यह एक और महत्वपूर्ण बात है। म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन टैक्स वह टैक्स है जो आपको अपने निवेश को रिडीम करते समय देना होगा। म्यूचुअल फंड का कराधान उनकी होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार (इक्विटी या डेट) पर आधारित होता है। इक्विटी फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर अब ₹1.25 लाख से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है। दूसरी ओर, शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% की फ्लैट दर से टैक्स लगाया जाता है।